Pratélan dhuwit moneter, manawa sampeyan ngeculake terminologi kompleks, yaiku kemitraan apik saka rong pihak, salah sijine yaiku bank utawa organisasi komersial. Skema sederhana digarap prinsip: para mitra menyimpulkan kontrak, dan bank memastikan pengalihan duit dalam kasus-kasus tersebut ketika laba langsung dari transaksi belum tiba.
Apa faktoring?
Factoring minangka layanan prasaja sing ngidini sesambungan bisnis ana ing angger-anggering Toret. Kanggo wong sing ora mangerteni intricacies ing operasi perbankan, pitulungan kuwi ora bisa dibedaki. Apa sing dadi tujuane pemalsuan - kontrak pemulihan utang sing prasaja, anduweni utang kanggo kalebu:
- silihan tanpa jaminan;
- Assessment of solvency pelanggan;
- insurance risiko sing ana gegayutan karo penolakan;
- penyelesaian akun bisa ditampa.
Co-operasi ing basis saka factoring ngidini perusahaan karo turnover dhuwit sethithik tetep afloat kanggo dangu, sing perlu kanggo kegiatan bener saka kabeh perusahaan. Dadi, masalah njamin kegiatan produksi utawa perusahaan wis diatasi kanthi defisit dana pribadi perusahaan kasebut.
Kepiye cara kerja faktual?
Faktor faktual dumunung ing karya telung kontraktor sing lengkap. Urutan saben wong wis ditetepake kanthi jelas ing syarat-syarat kontrak:
- Perusahaan (factoring) nyedhiyakake layanan utawa sade barang menyang pelanggan.
- Perusahaan nyedhiyakake dokumen kanggo pertimbangan bank evidencing wontenipun utang kanggo debtors.
- Bank utang paling akeh utang perusahaan.
- Bank lan perusahaan nggawe kontrak sing utangé ngasilake dhuwit langsung menyang bank kanthi kapentingan tambahan sing ditampa.
Suatu rencana sederhana menjamin produksi tanpa hasil atau penjualan barang sampai utang dibayar penuh. Dadi perusahaan sing nduweni imbangan finansial pribadi, nyedhiyakake proses pembangunan kanthi biaya dana sing kasedhiya kanggo pembuangan sementara dening pihak liya (bank).
Factoring and forfeiting - beda
Faktualisasi lan forfaiting fokus ing kabutuhan para panuku. Skema, sing ngijini sampeyan kanggo mbayar utang utang, nggarap tanpa gadah kewajiban. Forfaiting kalebu repurchasing utang saka tiyang ingkang nyukani ampilan lan mbayar. Bentenipun skema kanggo narik kawigaten wong katelu yaiku panyimpenan ninggalake perusahaan kanthi hak kanggo mateni utang kanthi cara sing trep. Bentenipun utama antarane cara ngelawan saka manggoni kewajiban utang:
- ing kadewasan utang;
- resiko ditanggepi;
- konsesi saka bank;
- kasunyatan panularan.
Wektu operasi (mundur sacara mundur) ora ngluwihi 180 dina, nanging syarat forfaiting ditemtokake taun. Fitur utama saka factoring yaiku pangsa utang, sawise pambayaran (kira-kira 60% saka jumlah total), akun utang wis beku. Tingkat kapentingan ora nambah, nanging kemampuan perusahaan berkembang luwih efektif lan stabil.
Kepiye cara faktoring beda-beda saka silihan?
Senadyan wong sing ora nate ngalami faktual sadurunge, mbingungake jinis pembiayaan iki kanthi menehi kredit. Luwih beda ing struktur operasi babakan dhuwit pancene mbantu perusahaan karo utang, nanging padha nindakake kanthi cara sing beda-beda. Bentenipun panyimpenan lan kredit:
- Cara ngetrapake utang kasebut . Utang sing dijupuk saka tanggung jawab perusahaan ing bank kasebut bakal langsung dipateni dening peminjam, nanging pendanaan faktor dibentuk saka receivables.
- Syarat pembayaran utang . Hubungan kredit duwe istilah sing jelas lan ora gumantung marang pertumbuhan perusahaan. Pemalsuan ing kahanan sing beda-beda gumantung ing pambayaran sing ditanggepi ing wektu nyata.
- Tanggal pembayaran bunga . Ing prasyarat etangan, panyalur nduwe jumlah sing perlu ora luwih saka nomer tartamtu saben sasi, nanging dhuwit kanggo factoring dikreditake ing tanggal pambayaran debitur.
- Execution of the contract . Kanggo njupuk silihan, kebutuhan pribadi utawa individu dokumentasi, sing bisa angel banget kanggo ngumpulake. Factoring migunakake dokumen sing luwih sederhana - invoice utawa cek.
- Kapentingan . Komisi kanggo factoring kasedhiya ing rega biaya, nanging ora ana kapentingan kredit.
- Layanan tambahan . A bank sing nggawe persetujuan kredit kanggo perusahaan ora nyedhiyakake layanan sing ora kalebu ing paket umum. Sipat-sipat faktual sing mbukak lan ditutup perlu.
Saben jinis kredit silihan kapisah nduweni keanehan, kaluwihan lan kerugian, nanging kanggo kondisi sing muncul karo utang gedhé ing perusahaan, factoring minangka alternatif utama kanggo kredit ora diketokake. Tujuane pemalsuan sing jelas - kanggo nyederhanake masalah babakan utang, nanging ora entuk kerugian kanggo pemberi utang (perusahaan finansial).
Factoring - pro lan kontra
Faktoring modern minangka cara universal kanggo nanggulangi utang tanpa gawe rusak kanggo produksi saiki. Istilah repayment saka utang dening bank bisa beda, lan keuntungan saka transaksi kuwi ora tansah ketok. Saben kontrak rampung karo organisasi perbankan nduweni kaluwihan lan kekurangan wujud, sing kudu dikenal sadurunge.
Keuntungan Factoring
Keuntungan saka factoring, sing kasedhiya kanggo saben perusahaan utawa individu sing sugih, bakal nggawe kahanan sing nyenengake kanggo bayaran tunggakan. Kajaba iku, perusahaan sing entuk pemasyaratan bisa metu saka krisis utawa masalah dhuwit. Sederhana nyambut gawe karo utang ana liya sing ora ditampa maneh babagan operasi sing padha.
Factoring - cons
Kekurangan layanan sing enom, nanging efektif saka bank, kalebu syarat-syarat sing rumit saka kontrak. Tarif ora nguntungake, lan tingkat kapentingan sing dhuwur secara harfiah "mangan" entitas perusahaan saka panyedhiya produk. Kerugian pemfaktoran ana ing dokumentasi kompleks lan nglaporake marang bank. Operasi ngisi utang marang debitur ora kalebu transaksi siji-wektu, lan cacahing pembayaran minimal tekan 10.
Jinis-jinis pemalsuan lan ciri-ciri
Jenis-jenis panyimpenan, sing wis mbuktèkaké piyambak minangka cara efektif kanggo mbayar utang tetep:
- operasi sing dibiayai;
- faktual mbukak lan tutup tanpa pendanaan;
- operasi awis kanggo mbayar utang mbukak lan tutup (fiskal rusak);
- reverse factoring karo hak recourse lan tanpa;
- operasi domestik lan internasional.
Nalika ngrampungake kontrak penganugerahan (open and closed factoring), pemasok barang luwih cendhek karo bank (lembaga keuangan) hak nampa akun saiki lan mbayar. Dadi bank njupuk kewajiban sauntara kanggo mbangun pangembangan perusahaan, ngetrapake persentase tartamtu saka jumlah utang sing bakal dikarepake.